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■业务结构发展均衡。2019年，该行零售业务营业收入799.73亿元，同比增长29.2%，在全行营业收入中占比58.0%；零售业务净利润194.93亿元，同比增长13.8%，在全行净利润中占比69.1%。该行企业存款余额18，532.62亿元，较上年末增长11.2%。该行交易业务净收入39.06亿元，同比增长151.8%；债券交易量3.51万亿元，同比增长178.3%；利率互换交易量3.13万亿元，同比增长50.6%。

年报显示，2019年末，该行主要资产质量指标全面持续改善，逾期、逾期60天以上、逾期90天以上贷款余额和占比较上年末均实现“双降”；逾期60天以上贷款偏离度和逾期90天以上贷款偏离度均低于1，降幅显著。2019年，该行计提的信用及其他资产减值损失为595.27亿元，同比增长24.3%，其中计提的发放贷款和垫款信用减值损失为532.88亿元。2019年末，拨贷比为3.01%，较上年末增加0.30个百分点；拨备覆盖率为183.12%，较上年末增加27.88个百分点；逾期60天以上贷款拨备覆盖率为190.34%，较上年末增加49.10个百分点；逾期90天以上贷款拨备覆盖率为222.89%，较上年末增加63.44个百分点，风险抵补能力进一步增强。

2015年起，公司陆续投资了达达、趣分期、随手科技、银客、洋钱罐、映客、Grindr、Opero等一系列互联网细分领域的龙头企业。2016年全年，公司共确认投资收益4.93亿元，其中处置长期股权投资产生的投资收益为1.19亿元，处置可供出售金融资产取得的投资收益3.68亿元。2017年，公司确认投资收益4.44亿，其中，处置可供出售金融资产取得的投资收益为4.33亿元。

融资贵方面，祝树民表示，银保监会要求银行机构保持量价平衡，按照商业可持续、“保本微利”的原则，在2018年基础上巩固小微企业贷款利率的下降成果，将国家优惠政策充分体现到企业融资成本中。2019年前8个月，新发放小微企业贷款利率是6.8%，比2018年全年平均水平下降0.59个百分点。其中，2019年前9个月五家大型银行平均贷款利率是4.75%，较2018年全年平均贷款利率下降0.68个百分点。同时，大型银行通过发放信用贷款、减费让利等措施降低小微企业其他融资成本0.58个百分点。所以这两项合计实际上企业的信贷综合融资成本下降了1.26个百分点。

在成本控制方面，广泛应用云计算、AI等新技术，不断降低成本。一是推动应用上云，对应的IT基础设施成本投入仅为之前的1/3；基于PaaS平台构建的信用卡新核心，成本仅为原系统的1/3；二是建立起7×24小时的“AI+客服”体系，AI客服非人工占比达86.1%，2019年度借记卡客服费用节省约50%，信用卡客服费用节省超30%；三是零售贷款运用移动互联网实现培训、拓客、承接及业绩追踪等业务场景线上化，每年可节约培训及运营成本约6，000万元；四是口袋财务推出空中柜台服务，将很多传统需临柜办理的业务转为可移动化、智能化办理的服务，每月节约运营人力成本在370万元以上。

天地壹号诞生大约十年之后，2006年，陈生又做起了猪肉生意，推出了“壹号土猪”产品。从此，他就被贴上了“北大毕业生养猪”的标签，名气甚至盖过了老本行“天地壹号”。2015年8月登陆新三板的天地壹号，其主打产品是陈醋饮料和苹果醋饮料。2016年，公司营业收入、毛利率、扣非净利润均出现下滑。