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※保险：下半年各公司业务策略或将有所分化，国寿、人保寿业务边际改善空间较大。1）代理人产能提升是大型寿险公司改善新单增长乏力局面的驱动力，各公司均在进行代理人优增、强训、分级分类管理等举措，改善拐点或将出现在2020年。麦肯锡近期发布的《加速中国寿险业发展：代理人渠道转型四大举措》指出，大力推动代理人渠道转型将是短期内最优方式，中国保险代理人产能与美国同行相差高达14.6倍，提升代理人绩效水平和专业水准将为保险公司带来显著的利润提升空间。2）下半年各公司业务策略或将有所分化。我们判断平安下半年将全力冲刺全年计划，继续弱化“开门红”；国寿今年业务达成较好，可能较早开始“开门红”准备，但明年开门红基数压力较大；太保“开门红”基数压力小，预计将兼顾下半年达成及“开门红”准备；新华将弱化下半年业务推动力度，聚焦增员，为明年“开门红”蓄力。3）国寿、人保寿险业务边际改善空间较大。国寿推动“鼎新工程”，优化总部和分支机构组织架构和人员配置，定位是“强总部、精县域、优地市、活基层”。国寿近期对省级分公司负责人进行了新一轮的调整，涉及河南、四川、福建、内蒙古、广西、北京、陕西等多家省级分公司以及中国人寿旗下独立法人机构，另外，正准备筹建一家专业健康险公司与一家互联网寿险公司，补齐发展短板。人保寿险业务转型初显成效，价值增长出现良好势头，上半年NBV同比+26%，EV较年初增长17%，但NBVMargin仅为9.3%，提升空间大。作为人保集团中的弱势板块的健康险和寿险的崛起是人保集团的下一个利润支点。4）长端利率仍面临下行压力。截至9月12日，10年期国债收益率为3.09%，本周上升7.0bps。5）截至9月12日，平安、国寿、太保、新华的2019年PEV分别为1.39、0.91、0.89、0.81倍，PAAV（反映了利率预期）分别为1.28、1.14、0.94、0.89倍，估值处于低位，有较大向上空间。

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确实大型基金公司纷纷铆足劲打造爆款产品，对产品的宣传推广十分卖力，全员跟投、列车冠名、抖音视频、户外广告等方式层出不穷。数据也显示，从今年募集情况看，除了1月份兴全合宜基金一天募集超过300亿元，嘉实核心优势、广发沪港深行业龙头、华夏稳盛、东方红睿泽三年定开等多只基金首募规模都超过50亿元。而从基金公司来看，今年发行权益基金募集规模超100亿元的公司有兴全、华夏、嘉实，由业绩较好基金经理管理的品种发行效果较好。更有一批优秀基金经理管理的新基金提前结束募集。

1-5月房地产开发投资增长11.2%，全年增速应该不低，是拉动固定资产投资的主要力量。房地产调控已过“史上最严”时期，下半年房地产政策边际宽松小周期将继续，市场成交热点重回一二线城市。一线城市以90平米以下的刚需为主；二线城市改善型需求逐渐发力，推货意愿提升和房贷利率下行是销售改善的重要动力；三四线城市经过连续三年的需求透支，在棚改力度减弱后将反映为销售增长乏力，现阶段也难再享受一二线溢出红利。整体而言，下半年房地产投资增速或小幅回落，但韧劲较强仍处高位，对经济增长的贡献高于去年。

另一方面，目前银行面临着行业存款增速整体放缓的现状，各家银行都在使出浑身解数揽储。统计数据显示，2018年一季度末，A股26家上市银行，25家存款增速以个位数增长，存款增速不足1%的有7家，其中贵州银行、吴江银行、无锡银行3家甚至负增长，分别同比减少2.54%、1.86%、1.4%。