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但问题在于，在1990年至今印度人均收入已经翻了4倍（世界银行数据）的当下，这种利用小聪明解决问题的方法在“办大事”方面明显弊大于利。小聪明坏了大事2016年2月，印度在经济首都孟买大张旗鼓地举办了“印度制造周”活动。在印度，场地建设出现拖延是非常普遍的情况，但印度官员和施工单位面对拖延工期的询问却信誓旦旦地保证会按期完工。

广德福指出，从实际效果来看，返乡下乡人员开展创业创新，在实现自身发展的同时，也为农业农村发展注入了新动能，取得了“双赢”“多赢”的效果。返乡下乡人员都有一定的技术、经验和资金积累，受过工业化的训练、城镇化的熏陶，既了解城市、又了解农村，既会搞生产、又会跑市场，他们对多元化升级消费需求更了解，视野更开阔。他们的创业创新，发掘了农业多种功能和乡村多重价值，催生了新业态新模式。

-2.530.1318平安大华惠金1.180.23华商可转债C-2.511.6119大摩纯债稳定添利A1.179.87华商可转债A-2.460.4320鹏华丰融1.170.98民生加银信用双利C-2.420.6821南方启元A1.140.08

民生加银信用双利A-2.3613.0822南方启元C1.060.03博时信用债券R-2.340.0023中融睿祥一年A1.062.45汇添富双利C-2.310.2324中融睿祥一年C1.030.00汇添富双利A-2.281.3025南方宏元A

NBD：消费金融和网贷业务，是高利息、高坏账、高收益模式吗？谢生：其实不完全是，这要看你的用户情况，其实很多银行放贷的话，贷款利率可以控制在年化36%以内的。有些风险控制做得好的银行，甚至可以做到24%以内。我觉得普惠金融嘛，首先要考虑到用户的可获得性，不是所有人都在乎利率的，那些享受不到金融信贷服务的普通人，他们可能在乎的是能不能拿到贷款，而且很多时候他们借的钱其实绝对金额小、时间短，他可能就是要这笔钱去急用。如果真的把这些业务都卡死的话，那就等于是把他们推到714（指那些期限为7天或14天的高利息网络贷款，其包含高额的“砍头息”及“逾期费用”）那边去了。只有在一二线城市的人或者说白领，这些人可获得的金融信贷资源很多，他们才会去比较哪家机构的利率高还是低的问题。而且年化36%之内的消费金融也好，网贷也好，做得还比较好的机构，他真正损失的部分其实只有2%~5%，首次逾期率在7%~9%左右，再高了其实就不赚钱了，现在的获客成本这么高，按笔均贷款5000元~6000元算，一个借贷用户的获客成本在500元左右了。获客成本每年都在涨，今年初的时候基本上都是翻倍在涨。所以说我觉得这个其实都算不上高利息、高坏账、高收益的模式。实际上网贷机构的利润也就是3个点左右。

NBD：那这些银行跨区域和网贷机构做资金合作，是否合规呢？谢生：我觉得从目前的法律规定来看，不能算不合规，因为各担风险嘛。现在监管对城商行资金没有限制得很死板。如果真的限制城商行资金只能投放到本地，那很多城商行就要破产的。虽然很多城商行没有异地支行，但是他还是有直销银行这个口子在，通过直销银行走的话，网上放贷款没有区域限制的。监管目前没有明确规定，也没办法去定这么死，这个事情其实很早监管就有提过，但是最后没有规章制度落下来，肯定就是考虑到执行方面的一些问题。其实很多城商行还是有异地业务的，你怎么区分本地和异地呢？肯定不能简单的就按身份证地址算嘛。身份证、手机号、ip地址，几个东西有一个符合就可以嘛。本地区域这个定义其实不是那么简单的就可以下的。这里面其实就是我们说的一个大前提，很多地方存在存贷比失衡这个问题。这就是银行和网贷机构做资金合作能做和做起来的两大原因。其实我觉得，银行要是能把自己对信贷投放的风险控制水平提上来的话，消费金融业务也好，网贷也好，银行自己正常做是没什么问题的，很多大的银行自己就在做嘛。